Qui dit crédit immobilier, dit assurance emprunteur. Si cette dernière est obligatoire, vous n’êtes plus obligé, depuis 2010, de la souscrire auprès de la banque prêteuse. Or, les compagnies d’assurance spécialisées proposent des taux presque systématiquement plus intéressants. Si vous êtes jeune et en bonne santé, l’économie peut atteindre 60% du coût total de l’assurance !
Voici dix ans, en 2010, la loi Lagarde a ouvert le marché de l’assurance emprunteur. Jusque là réservé aux banques prêteuses, une compagnie spécialisée peut désormais la prendre en charge. Pourtant, les banques continuent de dominer très largement ce marché. Par habitude des clients ou par méconnaissance des rouages de cette assurance, obligatoire pour tout crédit immobilier. Souscrire une assurance emprunteur auprès d’une compagnie spécialisée est en effet la garantie d’économies substantielles.
Jusqu’à 60% d’économies en choisissant une compagnie spécialisée
Cela s’explique par deux facteurs. Le premier est que les taux des banques sont systématiquement plus élevés. Le second est que les banques mutualisent ces assurances entre tous les souscripteurs. Si bien que tous les clients payent plus ou moins le même tarif. Une compagnie spécialisée, elle, prend en compte l’âge et l’état de santé du client.
Souscrire une assurance emprunteur auprès d’une compagnie spécialisée est donc toujours intéressant. Mais plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus c’est le cas. Sous les quarante ans, si vous êtes non-fumeur, vous pouvez ainsi économiser jusqu’à 60% du coût de l’assurance !
Un quarantenaire en bonne santé obtiendra un taux d’assurance compris entre 0,35 et 0,45% auprès de sa banque prêteuse. Soit près du double de ce que lui proposerait une compagnie spécialisée. Sur un crédit de 200 000 euros sur 20 ans, l’économie atteint 6 000 euros. En revanche, après 55 ans, l’économie tombe à 20%.
Bien étudier le contrat d’assurance emprunteur avant de le signer
Attention, tout de même ! Ne vous fiez pas uniquement au tarif. Vérifiez bien les incidents que couvre votre contrat avant de signer. Pour à peine plus cher, vous pouvez disposer de meilleures garanties, ou échapper à des exclusions de garanties dommageables. Certains contrats excluent ainsi le mal de dos, les affections psychologiques ou les sports à risque comme le ski ou la plongée.
Pour finir, ne tentez pas de dissimuler un problème de santé, même minime, à la visite médicale. Vous risqueriez de ne pas être couverts en cas de soucis à ce niveau. Soyez également attentif à la surprime fumeur : elle peut atteindre de +20 à +80% selon les contrats.
Au final, le plus sage est de vous adresser à un courtier qui, pour une somme modique, vous dénichera la compagnie spécialisée idéale pour votre profil particulier.
