Votre smartphone est tombé et vous constatez avec effroi que son écran s’est cassé. Malheureusement, vous n’avez pas contracté d’assurance mobile dédiée. Il reste une dernière chance : la SFAM vous explique si votre assurance habitation peut jouer dans cette situation. Et surtout à quelle hauteur…
Les smartphones sont des objets indispensables, chers et surtout très fragiles. Assurer son mobile avec un contrat dédié reste donc très conseillé, notamment dès que le prix du téléphone dépasse quelques centaines d’euros. Mais que se passe-t-il si vous cassez votre téléphone et que n’avez pas souscrit d’assurance mobile ?
Les bonnes surprises du contrat multirisques habitation
La première chose à faire est de relire en détail les conditions générales de son contrat multirisques habitation. Généralement, les objets présents dans le logement bénéficient des garanties prévues au contrat. Ce qui comprend votre mobile : en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux ou cambriolage), vous serez donc indemnisé des dommages causés à votre mobile.
Pour être certain que votre smartphone figure dans la liste d’objets couverts, il faut se référer à la mention « objets connectés mobiles » ou « objets sensibles », ce qui comprend les smartphones, les tablettes ou les ordinateurs portables.
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Possible d’étendre la garantie aux objets connectés mobiles
Si ce n’est pas le cas, vous pouvez toujours demander à votre assureur une extension de garantie. Il est possible qu’elle coûte moins cher qu’un contrat spécifique. Il faut par contre vérifier que la garantie vol est incluse d’office (et qu’elle ne figure pas simplement en option) et surtout quels types de vols sont concernés (par effraction, par ruse…).
Par contre, si aucun sinistre n’entre en jeu dans la casse de votre téléphone portable, vous ne serez pas couvert. En effet, la maladresse n’est jamais prise en compte par les contrats multirisques habitation…
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Assurance auto : la garantie « effets et objets personnels »
A noter que de nombreuses assurances proposent aussi d’étendre les garanties dont profitent vos objets également à l’extérieur de votre domicile.
De même, si vous possédez une voiture, vous êtes forcément assuré. Jetez donc aussi un œil à votre contrat auto. Les conditions sont souvent plus drastiques : généralement, pour que votre smartphone soit couvert en cas de vol dans le véhicule, il faut que le conducteur ait opté en amont pour une garantie « effets et objets personnels » couvrant le contenu présent dans son véhicule au moment de l’effraction.
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La responsabilité civile d’un tiers sera prise en compte
Si par contre c’est un ami qui a cassé par inadvertance votre mobile, par exemple en glissant et en vous bousculant, alors c’est sa responsabilité civile, comprise dans son contrat multirisques habitation, qui jouera. En effet, la loi exige que toute personne puisse réparer les dommages causés à un tiers.
Dans le cas de l’ami maladroit, son assurance responsabilité civile vous permettra d’être indemnisé. Encore faut-il que celui-ci reconnaisse ses torts… Il faudra également prouver que vous n’avez pas prêté le téléphone en question à cet ami. Sinon, l’indemnisation ne sera pas prise en charge.
Contracter une assurance dédiée reste conseillé
On le voit, il y a donc peu de cas où la casse par maladresse d’un téléphone portable est prise en compte par vos propres assurances. D’où l’intérêt de contracter une assurance mobile dédiée. Evidemment, il existe plusieurs formules à des prix variables.
Mais même les contrats basiques proposent généralement une garantie « vol » par effraction ou agression ainsi qu’une couverture « dommages accidentels » ou « bris accidentels » dus à un événement extérieur.
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La garantie tous risques toutes causes de la SFAM
D’autres protections peuvent venir s’ajouter, comme la casse « en toute occasion ». Votre assurance prendra alors en charge la réparation du téléphone cassé, voire si besoin son remplacement par un mobile identique ou équivalent.
Attention : ce type de garantie implique de nombreuses exclusions, ce qui n’est pas le cas des assurances proposées par la SFAM. C’est en effet à l’heure actuelle le seul assureur du marché proposant une couverture d’assurance mobile avec des garanties tous risques toutes causes. Une protection indispensable pour les grands maladroits…
